Phân Biệt Các Loại Thẻ Ngân Hàng, Thẻ Ngân Hàng

Thẻ ngân hàng là gì Phân biệt các loại thẻ ngân hàng Những lưu ý khi làm thẻ và sử dụng thẻ ngân hàng trong giao dịch

Thẻ ngân hàng ngày càng được sử dụng phổ biến và rộng khắp cả nước, với nhiều tính năng và ưu điểm vượt trội . Tuy nhiên, mỗi loại thẻ ngân hàng đều có những tính năng và tác dụng riêng , để hiểu rõ về các loại thẻ ngân hàng trong bài viết này socialgame.vn sẽ giúp bạn phân loại các loại thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng là gì

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc các công ty tài chính để thực hiện các giao dịch ngân hàng như : Thanh toán mua sắm, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tại các máy rút tiền tự động (ATM) trong phạm vi số dư tài khoản thẻ của khách hàng hoặc hạn mức của thẻ được ngân hàng quy định. Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán mà không cần sử dụng đến tiền mặt , mang lại nhiều lợi ích dành cho khách hàng sử dụng

Ưu điểm khi sử dụng thẻ ngân hàng

Nếu ai đã và đang sử dụng đều thấy rõ được những tiện ích mà thẻ ngân hàng mang lại. Dưới đây là những ưu điểm tiêu biểu của thẻ ngân hàng

Giúp khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán mua sắm , dịch vụ không cần sử dụng tiền mặt Hạn chế các rủi ro không đang có khi sử dụng giao dịch tiền mặt Giúp khách hàng thanh toán các giao dịch quốc tế một cách đơn giản Hỗ trợ khách hàng quản lý tài chính cá nhân một cách tốt hơn

Đặc điểm của thẻ ngân hàng

Thẻ ngân hàng được thiết kế bằng một miếng nhựa được làm từ chất liệu plastic, có hình chữ nhật theo kích cỡ tiêu chuẩn, thường là 8,5*5,5 cm. Dưới đây là những thông tin được ghi rõ trên thẻ ngân hàng mà bạn cần biết

Mặt trước của thẻ Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ. Tên chủ thẻ. Tên và logo của tổ chức phát hành thẻ. Tên gọi loại thẻ. Chip thẻ Mặt sau của thẻ Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa. Chữ ký của chủ thẻ. Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.

Hiện nay có 3 loại thẻ ngân hàng chính : Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước với những tính năng cùng các đặc điểm hoàn toàn khác nhau. 3 thẻ này đều có khả năng thực hiện các giao dịch thanh toán, Ngoài ra có một số ngân hàng còn phát hành 1 loại thẻ chỉ chuyên phục vụ cho việc thanh toán Online đó là thẻ phi vật lý (Thẻ ảo)

Phần 2
Phân biệt các loại thẻ ngân hàng

Các loại thẻ ngân hàng đang phát hành hiện nay sẽ được phân loại theo bốn tiêu chí khác nhau

Phân biệt thẻ ngân hàng theo nguồn tiền tiêu dùng trong thẻ

Theo tiêu chí nguồn tiên tiêu dùng trong thẻ , thì thẻ ngân hàng được chia thành 3 loại với tính năng khác nhau đó là

Thẻ tín dụng (Credit Card)

Thẻ tín dụng (Tên tiếng Anh : Credit Card) đây là loại thẻ ngân hàng chi phép khách hàng được chi tiêu trước, trả tiền sau theo hạn mức và thời gian quy định của ngân hàng. Thông thường sẽ là 45 ngày, nếu quá hạn nợ trên thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trả chậm và phí cho khoản tạm ứng trước của khách hàng. Hạn mức lãi suất áp dụng cho khách hàng trả chậm dao động từ 25- 30%/năm

Mỗi loại thẻ tín dụng đều được ngân hàng cấp cho một hạn mức nhất định mà khách hàng chỉ có thể được tiêu theo đúng hạn mức nêu trên. Sau khi khách hàng thanh toán số tiền đã chi tiêu thì hạn mức thẻ của bạn sẽ được khôi phục như ban đầu. Hiện nay không có ngân hàng mới có thể phát hành thẻ tín dụng mà các công ty tài chính cũng có thể mở thẻ tín dụng điển hình như : Công ty tài chính Fe Credit, Công ty tài chính VietCredit ..

Đang xem: Phân biệt các loại thẻ ngân hàng

Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

Hỗ trợ khách hàng chi tiêu mua sắm trước và trả tiền sau ưu đãi miễn lãi suất tối đa từ 45-55 ngày tùy từng ngân hàng Hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước một cách đơn giản Khách hàng nhận được rất nhiều khuyến mãi, giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng Hỗ trợ hoàn tiền khi khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán

Thông thường thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất là thẻ quốc tế với tính năng thanh toán trên phạm vi toàn cầu, chỉ có một số ít những ngân hàng phát hành thẻ nội địa. Các đơn vị quốc tế liên kết ngân hàng phát hành thẻ tín dụng quốc tế có thể kể đến đó là : Visa, MasterCard, JCB, American Express…

Các ngân hàng thường phân thẻ tín dụng theo hạng nhằm quản lý đối tượng khách hàng như thẻ chuẩn (standard), thẻ vàng (gold), thẻ bạch kim (platinum)… Chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì được hưởng càng nhiều ưu đãi và dịch vụ chất lượng hơn.

Để có thể đăng ký mở thẻ tín dụng thì khách hàng cần phải chứng minh năng lực tài chính hoặc tài sản có giá trị. Dựa vào những thông tin bạn cung cấp mà ngân hàng sẽ xác định khả năng trả nợ của bạn và cấp cho bạn hạn mức thẻ tín dụng phù hợp

Thẻ ghi nợ (Debit Card)

Thẻ ghi nợ hay còn gọi alf thẻ Debit Card, đây là loại thẻ mà bạn cần phải nạp tiền vào trước thì mới có thể chi tiểu thanh toán hay rút tiền mặt được. Số tiền thanh toán cần phải nhỏ hơn số tiền có trong thẻ tối thiểu là 50 nghìn đồng. Ngoài chức năng thanh toán ra, thẻ ghi nợ vẫn có đầy đủ cách chức năng của một chiếc thẻ ATM bình thường như chuyển khoản, rút tiền, in sao kê,..

Xem thêm: Top 5 Hình Ảnh Cổng Trại Đẹp Nhất, Những Mẫu Cổng Trại Đẹp Và Độc Đáo Nhất

Thẻ ghi nợ được các ngân hàng phân loại theo hạng thẻ bao gồm :

Thẻ ghi nợ hạng chuẩn Thẻ ghi nợ hạng vàng

Hiện nay thẻ Ghi nợ (Debit card) đang phổ biến hai loại thẻ đó là 

Thẻ ghi nợ nội địa: Có phạm vị sử dụng được thực hiện trong nước, thường là miễn phí (tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng). Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ bao gồm các loại thẻ sau: Visa debit, Master card debit, JBC debit … Các loại thẻ này đều có khả năng sử dụng tại tất cả quốc gia và có tính phí khi quy đổi ngoại tệ. Thẻ trả trước (Prepaid Card)

Với thẻ trả trước bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ mà chỉ cần nạp tiền vào thẻ và chi tiêu trong giới hạn tiền đã nạp. The trả trước bao gồm 2 loại thẻ khác biệt đó là :

Thẻ trả trước xác định danh tính (Thẻ trả trước định danh) Thẻ trả trước không xác định danh tính (Thẻ trả trước vô danh)

Điểm khác biệt cơ bản về tính năng giữa thẻ trả trước vô danh và thẻ trả trước định danh là sau lần nạp tiền lần đầu, thẻ trả trước vô danh sẽ không được nạp thêm tiền và chỉ được sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, số dư trên một thẻ trả trước vô danh không được vượt quá năm triệu đồng Việt Nam theo quy định hiện hành.

Các loại thẻ trả trước hiện nay thường được sử dụng để thanh toán chi trả các khoản chi phí như : Mua xăng, dầu, dịch vụ giải trí, dịch vụ giao thông vận tải hoặc thanh toán trên các trang thương mại điện tử

Phân biệt thẻ ngân hàng theo phạm vi lãnh thổ

Dựa vào phạm vi lãnh thổ mà hình này các ngân hàng đang phát hành 2 loại thẻ ngân hàng đó là thẻ nội địa và thẻ quốc tế với các tính năng khác nhau như

Thẻ nội địa Phạm vi sử dụng trong nước Có thể rút tiền mặt tại các cây ATM trong nước Chỉ có thể thanh toán các giao dịch trong nước Phí dịch vụ thấp Thẻ quốc tế Phạm vi sử dụng trên toàn cầu Có thể rút tiền mặt tại các cây ATM trên toàn thế giới Có thể thực hiện các giao dịch thanh toán trên toàn thế giới một cách đơn giản Phí dịch vụ cao Nhận được rất nhiều khuyến mãi cùng ưu đãi áp dụng trên toàn thế giới

Phân loại thẻ ngân hàng theo tính chất kỹ thuật

Có 2 loại thẻ phổ biến được phân loại theo kỹ thuật đó là

Thẻ từ

Thẻ từ là một miếng thẻ nhựa có chứa dải băng từ (magnetic stripe) màu đen hoặc nâu. Dải băng này có nhiệm vụ lưu trữ thông tin đã được mã hóa của chủ sở hữu và được tạo thành bởi những hạt từ tính nhỏ li ti.

Xem thêm: Cách Ghép Ảnh Trên Photoshop Online, Photoshop Online

Các thông tin lưu trên thẻ chỉ được mã hóa một lần và khi ta quẹt thẻ qua các dụng cụ chuyên dụng như: máy chấm công, máy kiểm soát ra vào bãi giữ xe, … thì thông tin được giải mã. Tuy nhiên thẻ rất dễ bị phá hủy hoặc làm sai lệch thông tin lưu trữ khi đặt gần các vật có tính mạnh như : Nam châm, loa đài, ti vi

Thẻ chíp

Thẻ chip được làm từ miếng nhựa dẻo, bên trong có gắn một con chip điện tử. Loại chip này giống như một máy tính thu nhỏ, hoạt động hoàn toàn độc lập và có khả năng lưu trữ thông tin đã được mã hóa của người sử dụng, những thông tin này sẽ được giải mã qua phần mềm kiểm soát chuyên dụng. Tuy nhiên do giá thành cao (bao gồm cả chi phí mua thẻ lẫn máy đọc mã) và thời gian giao dịch kéo dài (do cần qua nhiều bước kiểm tra) nên thẻ chip thường chỉ được sử dụng ở lĩnh vực ngân hàng trong các giao dịch thanh toán.

Các loại thẻ chíp hiện có là 

Thẻ chíp có tiếp xúc Thẻ chịp không tiếp xúc

Bạn có thể đọc thêm : Điều kiện để mở thẻ tín dụng ngân hàng

Phân biệt thẻ theo các tổ chức phát hành

Hiện nay các tổ chức có thể phát hành thẻ ngân hàng đó là :

Thẻ do ngân hàng phát hành : Đây là những loại thẻ được phát hành trực tiếp bởi ngân hang Việt Nam Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành : Các loại thẻ này sẽ được phát hành bởi các tổ chức như Visa, Mastercard, EuroPay, UnionPay, American Express, JCB, …

Tuy nhiên cũng có rất nhiều loại thẻ được phát hành bởi sự kết hợp giữa ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng phát hành. Bạn sẽ dễ dàng nhìn thấy biểu tưởng của ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng cùng hiển thị ngay trên thẻ cụ thể đó là các thẻ : Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Phân biệt thẻ ngân hàng theo hạn mức của thẻ

Thẻ ngân hàng sẽ được chia thành 3 loại thẻ rõ rệt theo từng hạn mức quy định khác nhau

Thẻ ngân hàng chuẩn (Classic) : Hạn mức tiêu dùng từ 10 triệu đến 50 triệu Thẻ ngân hàng hạng vàng (Gold) : Hạn mức tiêu dùng trên 50 triệu Thẻ ngân hàng bạch kim (Platinum) : Hạn mức tiêu dùng lên đến hàng trăm triệu